Utama Perniagaan Ketahui Tentang Gadai janji Rumah: Bagaimana Gadai janji Berfungsi, Jenis Gadai janji yang Berbeza, dan Apa yang Menentukan Kadar Gadai janji

Ketahui Tentang Gadai janji Rumah: Bagaimana Gadai janji Berfungsi, Jenis Gadai janji yang Berbeza, dan Apa yang Menentukan Kadar Gadai janji

Pembelian rumah boleh menjadi proses yang panjang dan sukar kerana kos membeli rumah. Sedikit orang dapat membayar rumah di muka, itulah sebabnya bank dan pemberi pinjaman lain menawarkan jenis pinjaman tertentu untuk meningkatkan kemampuan harta tanah - pinjaman ini disebut gadai janji.

Lompat Ke Bahagian


Paul Krugman Mengajar Ekonomi dan Masyarakat Paul Krugman Mengajar Ekonomi dan Masyarakat

Ahli ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Krugman mengajar anda teori ekonomi yang mendorong sejarah, dasar, dan membantu menjelaskan dunia di sekitar anda.



Ketahui Lebih Lanjut

Apa itu Gadai janji?

Gadai janji adalah pinjaman yang anda ambil dari bank, kesatuan kredit, atau pemberi pinjaman gadai janji lain untuk membayar kediaman atau harta benda lain. Apabila anda mengeluarkan pinjaman gadai janji, anda meletakkan harta tanah sebagai jaminan dan membuat pembayaran bulanan untuk menjamin pemilikan harta tanah anda.

Memahami Bagaimana Gadai janji Berfungsi dalam 4 Langkah

Apabila kebanyakan orang memutuskan untuk membeli rumah baru, mereka tidak mempunyai cukup wang di akaun bank mereka untuk membeli rumah tersebut di muka. Daripada menabung, pembeli rumah pergi ke pemberi pinjaman gadai janji. Ini adalah bagaimana gadai janji berfungsi:

  1. Pemberi pinjaman bersetuju untuk meminjamkan wang untuk rumah mereka, dan peminjam bersetuju untuk membayar wang pendahuluan (bahagian awal pinjaman awal) dan kemudian membayar pinjaman rumah secara ansuran bulanan dalam jangka waktu yang ditetapkan, ditambah minat.
  2. Apabila peminjam mengeluarkan gadai janji di rumah, mereka boleh berpindah ke rumah - tetapi akta ke rumah dipegang oleh pemberi pinjaman gadai janji.
  3. Apabila peminjam selesai membayar pinjaman, pemberi pinjaman gadai janji memberi mereka perbuatan, dan mereka sekarang memiliki rumah tersebut.
  4. Sebaliknya, jika peminjam ingkar pembayaran gadai janji, pemberi pinjaman gadai janji boleh mengambil harta tanah dan menjualnya untuk menampung baki kos pinjaman (disebut penyitaan).

Walaupun pembeli rumah menggunakan gadai janji pertama mereka untuk membantu mereka membeli rumah, sebenarnya adalah mungkin untuk mengambil gadai janji kedua, meminjam dengan perbezaan antara nilai rumah dan jumlah gadai janji pertama (perbezaan ini disebut ekuiti rumah). Sebagai contoh, jika rumah anda bernilai $ 350,000 dan baki gadai janji anda adalah $ 200,000, terdapat perbezaan $ 150,000 yang berpotensi anda pinjam, gadai janji sama ada melalui pinjaman ekuiti rumah atau kredit kredit ekuiti rumah.



Paul Krugman Mengajar Ekonomi dan Masyarakat Diane von Furstenberg Mengajar Membina Jenama Fesyen Bob Woodward Mengajar Kewartawanan Penyiasatan Marc Jacobs Mengajar Reka Bentuk Fesyen

Apakah Jenis Gadai janji yang Berbeza?

Terdapat beberapa jenis gadai janji yang berbeza, masing-masing mempunyai faedah dan kekurangan. Gadai janji yang paling biasa adalah:

  • Gadai janji dengan kadar tetap (FRM) . Gadai janji ini menawarkan kadar faedah tetap, yang bermaksud peminjam membayar kadar bulanan yang sama untuk sepanjang hayat pinjaman. Sebilangan besar FRM datang dalam jangka masa 15, 20, atau 30 tahun - kebanyakan gadai janji dengan jangka panjang menawarkan kadar yang lebih rendah tetapi secara keseluruhan biasanya pelaburan yang lebih besar, kerana lebih banyak tahun bermaksud lebih banyak pembayaran faedah. FRM adalah gadai janji yang boleh dipercayai dan pelaburan yang paling tidak berisiko.
  • Gadai janji dengan kadar laras (ARM) . Gadai janji ini menawarkan kadar faedah yang berubah-ubah, yang bermaksud bahawa kadar faedah boleh meningkat atau menurun semasa anda membayarnya, bergantung pada kadar pasaran. Sebilangan ARM mempunyai kadar faedah awal yang tetap untuk beberapa tahun pertama, kemudian dapat disesuaikan setelah itu. Secara keseluruhan, ARM lebih berisiko daripada FRM kerana kadar faedah mungkin meningkat dengan ketara sepanjang pinjaman, tetapi masih popular kerana ARM sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada FRM.

Terdapat beberapa gadai janji kurang konvensional yang baik untuk orang atau situasi tertentu:

  • Gadai janji faedah sahaja . Ini membolehkan anda membayar faedah sahaja - baik untuk orang yang merancang menjual harta tanah dalam jangka pendek dan membayar gadai janji dengan wang.
  • Gadai janji tunai . Ini memungkinkan anda untuk membiayai semula gadai janji yang ada menjadi gadai janji kedua dan mengeluarkan perbezaan wang tunai - sebilangan orang menggunakannya untuk membayar perbelanjaan besar seperti pinjaman pelajar.
  • Pinjaman VA . Ini adalah gadai janji khas yang ditawarkan kepada veteran dan anggota perkhidmatan.
  • Pinjaman FHA . Ini ditawarkan kepada peminjam berpendapatan rendah.
  • Gadai janji terbalik . Ini tersedia untuk warga tua dan membolehkan anda meminjam daripada ekuiti rumah anda, tanpa cukai.

Kelas induk

Dicadangkan untuk Anda

Kelas dalam talian yang diajar oleh minda terhebat di dunia. Luaskan pengetahuan anda dalam kategori ini.



Paul Krugman

Mengajar Ekonomi dan Masyarakat

Ketahui Lebih Lanjut Diane von Furstenberg

Mengajar Membina Jenama Fesyen

Ketahui Lebih Lanjut Bob Woodward

Mengajar Kewartawanan Penyiasatan

Ketahui Lebih Lanjut Marc Jacobs

Mengajar Reka Bentuk Fesyen

Ketahui Lebih Lanjut

3 Komponen Penting Pembayaran Gadai janji

Terdapat tiga komponen utama untuk gadai janji:

  1. Pengetua . Prinsipal adalah angka yang mewakili jumlah baki wang yang masih ada pada pinjaman anda. Dengan kata lain, jumlah pinjaman asal dikurangkan pembayaran yang telah anda buat sepanjang tempoh pinjaman.
  2. Minat . Faedah gadai janji adalah wang tambahan di atas pokok yang anda bayar kepada pemberi pinjaman, sebagai pertukaran untuk mereka meminjamkan wang kepada anda. Kadar faedah anda akan berbeza-beza bergantung pada kadar peratusan tahunan (APR) pinjaman anda.
  3. Akaun Escrow . Akaun Escrow biasanya merupakan akaun pilihan yang boleh anda kumpulkan setiap bulan dengan pembayaran gadai janji anda, untuk membayar perkara seperti cukai harta tanah dan insurans pemilik rumah.

Apa yang Menentukan Kadar Gadai Janji?

Berfikir Seperti Pro

Ahli ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Krugman mengajar anda teori ekonomi yang mendorong sejarah, dasar, dan membantu menjelaskan dunia di sekitar anda.

Lihat Kelas

Walaupun gadai janji kebanyakannya merupakan jenis pinjaman yang ditentukan dengan baik dan standard, terdapat beberapa faktor yang boleh mempengaruhi jumlah pembayaran yang akan ditawarkan kepada anda:

  • Saiz pembayaran pendahuluan . Sebelum anda mula membayar bayaran gadai janji bulanan, anda membuat bayaran pendahuluan. Ini bermaksud anda membayar sejumlah wang yang telah dipersetujui di muka untuk mendapatkan pinjaman. Bayaran pendahuluan yang lebih besar bermaksud pelaburan kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, oleh itu mereka sering akan menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada jika anda membuat pendahuluan kecil. Sekiranya anda membuat wang pendahuluan di bawah 20 peratus dari harga rumah, anda biasanya perlu membayar insurans gadai janji untuk melindungi pemberi pinjaman daripada ingkar: insurans insurans gadai janji swasta (PMI) atau premium insurans gadai janji (MIP).
  • Skor kredit . Skor kredit anda adalah penilaian sejarah kredit anda untuk menentukan sama ada anda peminjam yang boleh dipercayai — iaitu, jika anda mempunyai pengalaman meminjam dengan kad kredit dan jika anda membayar pinjaman anda tepat pada waktunya. Orang dengan skor kredit yang tinggi boleh mendapat persetujuan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik untuk pinjaman gadai janji, sementara mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah mungkin akan menerima tawaran kadar faedah yang lebih tinggi.
  • Pasaran hutang . Pasaran hutang adalah bagian dari ekonomi yang berkaitan dengan pinjaman dan pinjaman, dan berfluktuasi dengan perubahan dalam ekonomi: inflasi, deflasi, pasar perumahan, dan kebijakan fiskal dan monetari yang diberlakukan oleh pemerintah dan bank pusat. Walaupun anda tidak dapat mengawal pasaran hutang, ada penasihat kewangan yang dapat meramalkan pasaran dan mencadangkan masa terbaik untuk membeli.

Ingin Ketahui Lebih Lanjut Mengenai Ekonomi dan Perniagaan?

Belajar berfikir seperti ahli ekonomi memerlukan masa dan latihan. Bagi pemenang Hadiah Nobel Paul Krugman, ekonomi bukanlah satu set jawapan - ini adalah cara untuk memahami dunia. Dalam MasterClass Paul Krugman mengenai ekonomi dan masyarakat, dia berbicara tentang prinsip-prinsip yang membentuk masalah politik dan sosial, termasuk akses ke perawatan kesihatan, perbahasan cukai, globalisasi, dan polarisasi politik.

Ingin mengetahui lebih lanjut mengenai ekonomi? Keahlian Tahunan MasterClass memberikan pelajaran video eksklusif dari pakar ekonomi dan pakar strategi, seperti Paul Krugman.