Ketahui Mengenai Kadar Faedah Nominal: Definisi dan Makna dalam Ekonomi

Apabila anda melaburkan wang ke dalam akaun yang mempunyai faedah, anda menjangkakan baki anda akan bertambah seiring dengan berjalannya waktu. Peningkatan sedemikian disebabkan oleh dua faktor: kadar faedah sebenar yang dibayar oleh akaun pelaburan anda, dan kadar inflasi keseluruhan. Apabila anda menggabungkan dua faktor tersebut, anda mendapat apa yang dikenali sebagai kadar faedah nominal.

Lompat Ke Bahagian

• Apakah Kadar Faedah Nominal?
• Siapa yang Mengawal Kadar Faedah Nominal?
• Apakah Formula untuk Kadar Faedah Nominal?
• Kadar Faedah Nominal berbanding Kadar Faedah Sebenar
• Kadar Faedah Nominal vs Kadar Faedah Berkesan
• Ketahui Lebih Lanjut Mengenai MasterClass Paul Krugman

Ahli ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Krugman mengajar anda teori ekonomi yang mendorong sejarah, dasar, dan membantu menjelaskan dunia di sekitar anda.

Apakah Kadar Faedah Nominal?

Kadar faedah nominal adalah kadar faedah yang diiklankan dari akaun yang mempunyai faedah. Sebagai contoh, jika bank mempromosikan akaun simpanan yang membayar kadar faedah 4% - sama ada setiap tahun atau dalam tempoh penggabungan yang lebih pendek - bahawa 4% adalah kadar faedah nominal. Tetapi ini tidak bermaksud bahawa jika anda memasukkan wang anda ke dalam akaun tersebut, anda akan mempunyai daya beli 4% lebih banyak pada akhir kitaran minat.

Kenapa ini? Kerana kadar faedah nominal juga merangkumi kadar inflasi keseluruhan, dan kadar inflasi itu mempengaruhi seluruh ekonomi, bukan hanya akaun simpanan bank itu. Untuk mengasingkan minat yang berkaitan dengan akaun khusus itu, kita mesti mengira apa yang disebut kadar faedah sebenar .

Siapa yang Mengawal Kadar Faedah Nominal?

Bank pusat, seperti Rizab Persekutuan Amerika Syarikat, menetapkan kadar faedah nominal jangka pendek. Ini adalah mekanisme utama mereka untuk mempengaruhi dasar monetari. Kadar faedah nominal jangka pendek mewakili kadar di mana bank pusat meminjamkan wang kepada bank yang lebih kecil, yang seterusnya meminjamkan wang kepada pengguna dengan kadar yang lebih tinggi (iaitu bagaimana mereka memperoleh keuntungan).

Apabila kadar faedah nominal rendah, pelaburan secara tradisional meningkat kerana peminjam kurang membayar bunga. Sebagai contoh, selepas krisis kewangan dan Kemelesetan Besar pada tahun 2008, Federal Reserve menetapkan kadar nominalnya (dikenali sebagai Kadar Dana Persekutuan) kepada hampir sifar peratus - kadar yang dirancang untuk memacu pelaburan dan meningkatkan produk domestik kasar .

Ketahui lebih lanjut mengenai Bagaimana ‘08 Berlaku di sini.

Apakah Formula untuk Kadar Faedah Nominal?

Perbezaan antara kadar faedah nyata dan nominal dapat ditunjukkan dengan menggunakan Fisher Equation.

Ia bermula sebagai: i ≈ r + π, di mana i adalah kadar faedah nominal, r adalah kadar faedah sebenar, dan π adalah kadar inflasi.

Ahli ekonomi memanipulasi persamaan ini untuk membaca: 1+ i = (1+ r ) (1 + π)

Ia memerlukan proses matematik pelbagai langkah untuk mendapatkan salah satu persamaan ini dari yang lain, tetapi kedua-duanya tidak diragukan lagi menunjukkan hubungan antara kadar faedah sebenar, kadar faedah nominal, dan kadar inflasi.

Semasa meramalkan pertumbuhan ekonomi masa depan, ahli ekonomi akan sering menggantikan kadar inflasi dengan jangkaan kadar inflasi (diwakili dengan subskrip e). Jangkaan inflasi ahli ekonomi dan bank tidak selalu tepat, dan selalu ada beberapa risiko untuk menganggap kadar inflasi di masa depan.

Ini membawa kepada Fisher Effect, yang terdiri daripada dua penegasan:
1. Kenaikan inflasi yang dijangkakan akan menaikkan kadar faedah nominal
2. Mengira inflasi sedemikian menjadikan kadar peratusan sebenar yang diharapkan tidak berubah

Kelas induk

Dicadangkan untuk Anda

Kelas dalam talian yang diajar oleh minda terhebat di dunia. Luaskan pengetahuan anda dalam kategori ini.

Mengajar Ekonomi dan Masyarakat

Mengajar Membina Jenama Fesyen

Mengajar Kewartawanan Penyiasatan

bagaimana untuk mengetahui jika pembayang mata telah tamat tempoh

Mengajar Reka Bentuk Fesyen

Kadar Faedah Nominal berbanding Kadar Faedah Sebenar

Kadar faedah sebenar adalah kadar faedah yang dibayar kepada pelabur, tolak inflasi. Inflasi semula jadi dalam ekonomi akan memberi kesan semua akaun yang berfaedah, bukan hanya akaun yang anda tambah. Katakan, misalnya, bahawa anda melaburkan wang anda di akaun simpanan di atas yang menjanjikan kadar pulangan 4%. Tetapi katakan juga bahawa kadar inflasi adalah 3%. Ini bermaksud bahawa kadar faedah sebenar akaun adalah 1%, bukan 4%.

Ini bermakna bahawa jika anda memasukkan 100 dolar ke dalam akaun simpanan, anda akan menerima empat dolar pada akhir kitaran faedah pertama anda (jumlah yang dijana oleh kadar faedah empat peratus anda). Salah satu dolar itu dapat ditelusuri ke tingkat bunga nyata dari akaun tersebut, dan tiga dolar yang tersisa dapat dicatat oleh inflasi.

Kadar Faedah Nominal vs Kadar Faedah Berkesan

Berfikir Seperti Pro

Ahli ekonomi pemenang Hadiah Nobel Paul Krugman mengajar anda teori ekonomi yang mendorong sejarah, dasar, dan membantu menjelaskan dunia di sekitar anda.

Kadar faedah nominal sukar dibandingkan kerana faedah kompaun bergantung pada jangka masa setiap tempoh penggabungan. Inilah cara kerja ini secara sebenar:

• Katakan anda cuba memilih antara dua akaun berbunga yang kedua-duanya menawarkan kadar faedah nominal 10%. Akaun pertama dikompaun setiap tahun (sekali setahun), sementara akaun kedua dikompaun setiap suku tahun (empat kali setahun).
• Sekiranya anda memasukkan $ 100 ke dalam akaun pertama, ia akan membayar faedah $ 10 pada akhir tahun. Ini kerana ia mempunyai satu tempoh penggabungan setiap tahun, dan ia menjamin kadar faedah 10 peratus dalam tempoh tersebut.
• Sekiranya anda memasukkan $ 100 ke dalam akaun kedua, ia akan membayar faedah $ 46.41 pada akhir tahun ini. Kenapa? Kerana jumlah tempohnya yang lebih banyak dalam satu tahun kalendar. Akaun kedua dikira empat kali sepanjang tahun, dan setiap kali berlaku, ia membayar 10 peratus daripada jumlah dalam akaun anda.

Kedua-dua akaun hipotetis ini mendakwa menawarkan faedah nominal 10%, tetapi satu menghasilkan pulangan nyata yang jauh lebih tinggi daripada yang lain. Nasib baik ada alat untuk membandingkan kedua-dua akaun dengan cepat tanpa memerlukan pelanggan melakukan banyak matematik. Alat itu adalah kadar faedah tahunan yang efektif .

Kadar faedah tahunan efektif mewakili kadar faedah nominal sebagai kadar faedah kompaun tahunan. Ini menghilangkan kekeliruan mengenai jumlah tempoh yang berkaitan dengan kadar faedah nominal yang diiklankan. Yang benar adalah bahawa bank dapat menipu pelanggan dengan mengiklankan akaun dengan kadar yang lebih tinggi tetapi tempoh penggabungan yang sangat lama. Walaupun harga yang diiklankan tinggi, kerana minat mengambil masa yang lama untuk dikompaun, kadar sebenar akaun tersebut mungkin tidak istimewa.

Oleh itu, untuk mengetahui nilai sebenar akaun yang mempunyai faedah, cari kadar efektifnya. Ini kadang-kadang dipanggil EIR (untuk kadar faedah berkesan) atau AER (untuk kadar setara tahunan). Perhatikan bahawa ini sedikit berbeza dengan APR (kadar peratusan tahunan) kerana APR tidak memengaruhi kesan pengkompaunan.

Membandingkan akaun pelaburan boleh menakutkan. Tetapi dengan memahami perbezaan antara kadar nominal, kadar sebenar, dan kadar efektif, pengguna dapat membuat pilihan berdasarkan maklumat dan dengan demikian memilih akaun dengan semasa kadar yang layak untuk pelaburan.

Ketahui lebih lanjut mengenai ekonomi dan masyarakat dengan Paul Krugman di sini.