Permulaan tahun baru adalah masa yang menarik untuk bermula dengan baru dengan menetapkan matlamat baru. Walau bagaimanapun, perasaan teruja dan jangkaan boleh menjadi luar biasa jika kita memilih terlalu banyak matlamat atau tidak menyokongnya dengan perancangan yang kukuh.
Jika meningkatkan kesihatan kewangan anda adalah tumpuan penting untuk anda pada 2018, strategi anda harus bergantung pada kedua-dua situasi semasa anda dan keutamaan anda. Berikut ialah enam resolusi kewangan yang paling biasa saya dengar dan cara untuk membangunkan pelan tindakan yang membantu mencapainya.
Menjadi lebih komited kepada belanjawan. Walaupun dengan niat yang terbaik untuk mengekalkan belanjawan, kita kadang-kadang diketepikan dan hilang tumpuan. Periksa semula belanjawan anda untuk memastikan belanjawan itu terkini, realistik dan sesuatu yang boleh anda pegang. Jika tidak, buat pelarasan yang sesuai. Beberapa soalan yang menimbulkan pemikiran untuk bertanya kepada diri sendiri tentang belanjawan anda termasuk:
- Adakah belanjawan anda menggambarkan tabiat perbelanjaan harian anda dengan tepat?
- Adakah anda menjangkakan untuk membuat pembelian besar pada tahun yang anda perlu rancangkan?
- Adakah anda bercadang untuk bercuti?
- Adakah anda mempunyai rancangan untuk hadiah percutian akhir tahun?
- Adakah bayaran hutang anda berpatutan? Adakah anda mampu untuk meningkatkan kemudian untuk membayar hutang dengan lebih cepat?
- Adakah pelan simpanan anda merangkumi matlamat jangka pendek dan panjang?
Berbincang dengan keluarga tentang kewangan. Membincangkan wang boleh menjadi sukar, tetapi mempunyai perbualan yang bermakna dengan pasangan atau pasangan anda, dan anak-anak anda, tentang kewangan boleh membuat perbezaan yang ketara. Dengan cara itu, setiap orang yang terkesan dengan belanjawan anda mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang gambaran besar dan mengapa berpegang pada rancangan itu penting. Contohnya, anda mungkin memilih untuk membincangkan cara anda boleh mengurangkan hutang kad kredit atau pinjaman kereta, atau cara mengurangkan perbelanjaan mengikut budi bicara menyumbang kepada matlamat bersama anda.
Menjadi lebih termaklum tentang pelaburan. Selok belok cara pelaburan berfungsi mungkin kelihatan sukar untuk difahami, tetapi banyak sumber berguna tersedia dalam talian dan di kedai buku. Pendidikan adalah pemerkasaan. Sambil anda mempelajari lebih lanjut, anda boleh meletakkan diri anda untuk membuat keputusan yang lebih baik. Satu prinsip penting yang perlu diingat: lebih cepat anda mula melabur, lebih banyak masa wang anda perlu berkembang.
Memaksimumkan caruman persaraan. Jika pada masa ini anda mengambil bahagian dalam pelan 401(k), 403(b) atau 457 melalui syarikat atau organisasi anda, nilaikan amaun sumbangan anda dan sama ada anda boleh memperuntukkan lebih banyak kepada akaun tersebut. Pelan ini telah menjadi sumber utama simpanan persaraan, dan selalunya majikan menawarkan peruntukan yang sepadan. Itu seperti wang percuma. Semak rancangan anda untuk melihat sama ada anda boleh memanfaatkan perlawanan sedemikian. Had sumbangan maksimum untuk 2018 telah dinaikkan kepada $18,500. Selain itu, individu yang berumur lebih daripada 50 tahun boleh menyumbang $6,000 tambahan sebagai sebahagian daripada peruntukan tangkapan yang membolehkan mereka yang akan bersara menabung lebih banyak. Caruman ini, apabila dikeluarkan, biasanya dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
Membina tabung kecemasan. Sama ada pembaikan kereta atau rumah yang tidak dijangka, perbelanjaan perubatan atau pergigian yang tidak dilindungi oleh insurans, atau kehilangan pekerjaan yang tidak dijangka, dana kecemasan - berasingan daripada akaun simpanan biasa anda - adalah penting. Lazimnya, dana kecemasan harus menampung bersamaan lima hingga sembilan bulan perbelanjaan biasa anda. Pertimbangkan untuk menyediakan pemindahan automatik ke dana kecemasan anda supaya ia memerlukan sedikit usaha daripada anda tetapi mewujudkan pergerakan beransur-ansur ke arah lebih bersedia jika anda belum bersedia.
Mengemas kini dokumen kewangan. Adalah idea yang baik untuk melihat dokumen kewangan anda dan memastikan dokumen tersebut dikemas kini dengan maklumat yang betul tentang anda dan penerima manfaat anda. Dokumen seperti wasiat anda, amanah hidup, surat kuasa dan jawatan benefisiari untuk pelan 401(k) atau IRA adalah sangat penting untuk orang yang anda sayangi, sekiranya apa-apa berlaku kepada anda. Anda ingin memastikan dokumen tersebut menggambarkan siapa yang anda mahu membuat keputusan tentang kewangan anda dan cara aset anda harus dikendalikan.
Akhirnya, proses menetapkan dan mencapai matlamat kewangan anda adalah tentang mempertanggungjawabkan diri anda. Berpegang pada rancangan anda, sama ada belanjawan baharu, pelaburan yang lebih aktif atau membiayai dana kecemasan anda. Jika ia membantu, minta rakan atau ahli keluarga yang dipercayai untuk menahan kaki anda ke api. Bercakap tentang matlamat kewangan anda akan membantu anda komited dengannya dan kekal bermotivasi untuk mencapainya.
[e-mel dilindungi] .
Maklumat yang terkandung dalam artikel ini bukanlah permintaan untuk membeli atau menjual pelaburan. Sebarang maklumat yang dikemukakan adalah bersifat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat pelaburan yang disesuaikan secara individu. Strategi dan/atau pelaburan yang dirujuk mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur kerana kesesuaian pelaburan atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan objektif individu pelabur. Pelaburan melibatkan risiko dan sentiasa ada potensi kehilangan wang apabila anda melabur. Pandangan yang dinyatakan di sini adalah pandangan pengarang dan mungkin tidak semestinya mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau sekutunya. Morgan Stanley Smith Barney LLC dan Penasihat Kewangannya tidak memberikan nasihat cukai atau undang-undang. Individu harus mendapatkan nasihat berdasarkan keadaan khusus mereka daripada penasihat cukai bebas. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, ahli SIPC.
