5/1 ARM DIJELASKAN: KELEBIHAN DAN KEKURANGAN 5/1 ARM LOAN

Apabila peminjam mengambil gadai janji kadar laras 5/1 (5/1 ARM), mereka mengunci kadar faedah yang baik selama lima tahun.

Lompat Ke Bahagian

Apa itu ARM 5/1?
3 Kelebihan ARM 5/1
3 Kekurangan ARM 5/1
5/1 ARM vs 7/1 ARM: Apa Perbezaannya?
Nota Pelaburan Harta Tanah
Bersedia untuk Mempelajari Selok-belok Pasar Perumahan Amerika?
Ketahui Lebih Lanjut Mengenai MasterClass Robert Reffkin

Robert Reffkin Mengajar Membeli dan Menjual Harta Tanah Robert Reffkin Mengajar Membeli dan Menjual Harta Tanah

Robert Reffkin, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Compass, membantu anda lebih dekat untuk mencari kediaman impian anda dengan mempermudah dan menguraikan harta tanah.

Ketahui Lebih Lanjut

Apa itu ARM 5/1?

ARM 5/1 adalah kadar laras gadai janji pinjaman yang menawarkan kadar faedah tetap kepada pembeli rumah untuk lima tahun pertama tempoh pinjaman. Setelah jangka masa tetap lima tahun meningkat, kadar ARM 5 tahun meningkat kepada kadar berubah berdasarkan keadaan pasaran.

Kadar faedah pinjaman rumah ARM 5/1 mungkin meningkat sepanjang hayat pinjaman (biasanya 15, 20, atau 30 tahun keseluruhan), tetapi ia dilengkapi dengan perlindungan tertentu untuk peminjam. Lembaga Perumahan Persekutuan (FHA) menetapkan bahawa pemberi pinjaman gadai janji hanya dapat melakukan satu pelarasan kadar setiap tahun. Jenis pinjaman ini juga dilengkapi dengan had seumur hidup pada perubahan kadar. Walaupun gadai janji jenis ini biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi selepas tempoh perkenalan, ia juga dapat menyesuaikan diri dengan kadar faedah yang lebih rendah, bergantung pada trend pasaran dalam pemberian pinjaman harta tanah.

3 Kelebihan ARM 5/1

Pemilik rumah kali pertama yang ingin membina ekuiti rumah boleh mendapat faedah daripada gadai janji ARM 5/1, dengan syarat mereka memanfaatkan sepenuhnya kadar rendah semasa tempoh awal. Manfaat jelas dari produk pinjaman ARM 5/1 adalah:

Kadar faedah awal rendah : Produk pinjaman ARM 5/1 dilengkapi dengan kadar faedah gadai janji yang rendah pada awal kontrak. Dalam tempoh kadar pengenalan ini, pemilik rumah dapat mengharapkan pembayaran gadai janji bulanan yang lebih rendah daripada yang mungkin berlaku dengan gadai janji dengan kadar tetap.
Bagus untuk pemilikan jangka pendek : Sekiranya anda merancang untuk membalikkan rumah atau menjualnya dalam tempoh lima tahun pertama pemilikan, anda mungkin tidak perlu berurusan dengan kadar faedah berubah yang akan datang dalam kontrak pinjaman. Anda boleh memanfaatkan pembayaran bulanan yang rendah selama beberapa tahun dan terus ke rumah anda sebelum kadar faedah yang lebih tinggi bermula.
Lebih mudah untuk membayar prinsipal lebih awal : Dalam pembelian rumah, jumlah pinjaman anda adalah pokok yang anda bayar, atau harga rumah yang anda setujui ketika membelinya dari penjual. Anda segera melunaskan sebahagian pokok ini dengan wang pendahuluan anda, tetapi baki jumlahnya akan dikenakan faedah. Harga rendah pada awal gadai janji ARM 5/1 memungkinkan anda melunaskan lebih banyak prinsipal lebih awal. Dengan begitu, apabila kadar yang lebih tinggi masuk, anda akan membayar faedah pada nombor asas yang lebih rendah.

Robert Reffkin Mengajar Membeli dan Menjual Harta Tanah Diane von Furstenberg Mengajar Membina Jenama Fesyen Bob Woodward Mengajar Kewartawanan Penyiasatan Marc Jacobs Mengajar Reka Bentuk Fesyen

3 Kekurangan ARM 5/1

Walaupun ARM 5/1 dapat memenuhi keperluan beberapa pembeli rumah, gadai janji semacam itu bukan untuk semua orang. Beberapa kelemahan utama termasuk:

Tidak sesuai untuk pemilikan rumah jangka panjang : Sekiranya anda bercadang untuk tinggal di rumah yang baru anda beli selama bertahun-tahun, anda mungkin membayar lebih sedikit faedah dengan gadai janji dengan kadar tetap jangka panjang. Penjimatan yang anda dapat dari ARM 5/1 semuanya terdapat dalam lima tahun pertama pemilikan, tetapi penjimatan tersebut mungkin akan berkurang dari masa ke masa seiring kenaikan harga. Gadai janji dengan kadar tetap stabil dan lebih dapat diramalkan dari tahun ke tahun.
Pembiayaan semula yang mahal : Secara teknikal mungkin untuk membiayai semula — atau mengganti pinjaman ARM 5/1 anda dengan pinjaman baru — ketika tingkatnya meningkat. Malangnya, pembiayaan semula gadai janji dalam kes ini disertakan dengan kos penutupan yang besar, yang boleh setinggi enam peratus dari jumlah yang anda bayar.
Tidak dapat diramalkan : Selepas lima tahun, ARM 5/1 menjadi gadai janji dengan kadar yang dapat disesuaikan, dan produk pinjaman tersebut dapat memberikan kejutan yang tidak menyenangkan kepada peminjam. Sekiranya kadar gadai janji anda meningkat dan anda tidak dapat membayar pembayaran bulanan tepat pada masanya, skor kredit anda akan menderita. Sekiranya anda berhenti membayar sama sekali, anda berisiko kehilangan rumah anda.

Kelas induk

Dicadangkan untuk Anda

Kelas dalam talian yang diajar oleh minda terhebat di dunia. Luaskan pengetahuan anda dalam kategori ini.

Robert Reffkin

Mengajar Membeli dan Menjual Harta Tanah

Ketahui Lebih Lanjut Diane von Furstenberg

Mengajar Membina Jenama Fesyen

Ketahui Lebih Lanjut Bob Woodward

Mengajar Kewartawanan Penyiasatan

Ketahui Lebih Lanjut Marc Jacobs

Mengajar Reka Bentuk Fesyen

Ketahui Lebih Lanjut

5/1 ARM vs 7/1 ARM: Apa Perbezaannya?

Pinjaman ARM 7/1 berfungsi dengan cara yang sama seperti pinjaman ARM 5/1. Kedua-dua pilihan pinjaman bermula dengan gadai janji dengan kadar tetap yang kemudian berubah setelah beberapa tahun. Proses permulaan juga sama untuk kedua-dua jenis pinjaman, tetapi terdapat dua perbezaan utama.

Istilah kadar tetap : ARM 5/1 mengekalkan kadar tetap selama lima tahun sebelum beralih ke gadai janji dengan kadar boleh laras (yang disertakan dengan had kadar). Dengan ARM 7/1, pinjaman dengan kadar tetap akan habis selepas tujuh tahun.
Penjimatan kadar : ARM 5/1 menawarkan kadar gadai janji awal yang lebih rendah daripada ARM 7/1. Walaupun peminjam menikmati dua tahun dengan potongan tambahan di bawah ARM 7/1, penjimatan sedemikian akan lebih rendah dari tahun ke tahun berbanding dengan ARM 5/1.

Nota Pelaburan Harta Tanah

Berfikir Seperti Pro

Robert Reffkin, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Compass, membantu anda lebih dekat untuk mencari kediaman impian anda dengan mempermudah dan menguraikan harta tanah.

Lihat Kelas

Semua pelaburan, termasuk pelaburan harta tanah, mempunyai risiko yang melekat yang mungkin melibatkan penyusutan aset, kerugian kewangan, atau kesan undang-undang. Maklumat yang disajikan dalam artikel ini hanya untuk tujuan pendidikan, maklumat, dan rujukan. Rujuk dengan harta tanah atau profesional kewangan berlesen sebelum membuat komitmen undang-undang atau kewangan.

Bersedia untuk Mempelajari Selok-belok Pasar Perumahan Amerika?

Yang anda perlukan hanyalah Keahlian Tahunan MasterClass dan pelajaran video eksklusif kami dari usahawan produktif Robert Reffkin, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif syarikat teknologi harta tanah Compass. Dengan pertolongan Robert, anda akan belajar semua tentang selok-belok membeli rumah, dari mendapatkan gadai janji hingga menyewa ejen hingga petua untuk meletakkan tempat anda sendiri di pasaran.