Anda mungkin pernah mendengar Dua Belas Hari Krismas, di mana cinta sejati saya memberi saya banyak hadiah musim ini. Ia sememangnya lagu yang menyeronokkan untuk dinyanyikan bersama keluarga dan rakan-rakan, tetapi pernahkah anda terfikir betapa mahalnya untuk membeli semua hadiah itu? Menurut Indeks Harga Krismas, kos hadiah 2018 yang disebut dalam lagu ikonik itu ialah lebih daripada 0,000, jika anda mengira setiap satu secara berasingan (364 hadiah semuanya).
Memandangkan angka itu jauh melebihi bajet percutian kami untuk kebanyakan kami, pertimbangkan untuk memberi hadiah kepada anak yang anda sayangi yang diilhamkan oleh nombor terpilih dalam lagu: lima cincin emas, dua burung merpati penyu dan sembilan wanita menari. Jika anda fikir nombor tersebut mungkin merujuk kepada pelan simpanan pendidikan 529, anda betul. Ia adalah kenderaan berfaedah cukai untuk menyimpan, atau membayar lebih awal, untuk perbelanjaan pendidikan.
apakah maksud analogi
Untuk membantu anda memberi inspirasi, berikut ialah empat burung yang memanggil — atau sebab untuk memberikan hadiah penjimatan pendidikan.
Hulurkan bantuan. Lembaga Kolej melaporkan bahawa untuk tahun akademik 2017-18, kos purata tuisyen, yuran, bilik dan papan, buku dan bekalan untuk kolej swasta empat tahun ialah ,950 setahun (,770 untuk institusi awam, dalam negeri) . Menyumbang kepada pelan simpanan 529 pendidikan untuk masa depan pelajar adalah cara pintar untuk meringankan beban kos pendidikan tinggi yang melambung tinggi. Ia juga membantu mereka mengelakkan kesakitan hutang pinjaman pelajar yang tinggi yang mungkin mereka hadapi selepas tamat pengajian. Seperti menyimpan ke arah mana-mana matlamat jangka panjang, melabur walaupun jumlah yang kecil setiap tahun boleh ditambah pada masa anak kecil bersedia untuk pergi ke kolej.
Mengekalkan fleksibiliti dan kawalan. Sesiapa sahaja boleh membuka atau menyumbang kepada pelan 529, dan benefisiari boleh menjadi sesiapa sahaja yang dipilih oleh pemilik akaun — anak, cucu, anak saudara atau anak saudara, pasangan atau anda sendiri (anda boleh menggunakan akaun 529 untuk menampung perbelanjaan pendidikan tinggi anda sendiri). Dan, anda boleh menukar benefisiari pada bila-bila masa. Sebagai contoh, jika anak yang anda simpan untuk memenangi biasiswa, anda boleh memindahkan 529 dana tersebut kepada anak lain. Sebagai pemilik akaun, anda mengekalkan kawalan ke atas aset dalam pelan 529.
Bayar tuisyen K-12. Hasil daripada Akta Pemotongan Cukai dan Pekerjaan 2017, definisi perbelanjaan pendidikan berkelayakan baru-baru ini telah diperluaskan untuk memasukkan tuisyen untuk sekolah K-12. Kini, anda boleh membuat pengeluaran layak bebas cukai persekutuan daripada 529 rancangan untuk membantu menampung kos tuisyen di sekolah rendah atau menengah awam, swasta atau agama. Had ialah ,000 setahun bagi setiap pelajar. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membuat pengeluaran pelan 529 untuk membayar perbelanjaan sekolah rendah atau menengah, pastikan anda menyemak dengan profesional cukai terlebih dahulu. Mereka boleh membantu anda menentukan cara berbuat demikian boleh memberi kesan kepada cukai negeri anda.
berapa auns dalam 750 ml wain
Bagi sebuah hadiah. Mengikut kod cukai persekutuan, 529 caruman pelan dianggap sebagai hadiah. Ini bermakna anda boleh memberikan sehingga ,000 setiap benefisiari, atau ,000 untuk pasangan yang memfailkan secara bersama, yang mungkin mengurangkan liabiliti cukai anda. Anda juga boleh melakukan pemberian hadiah selama lima tahun dalam satu tahun — sehingga ,000 setiap benefisiari, atau 0,000 untuk pasangan yang memfailkan bersama. Ini dikenali sebagai hadiah dipercepatkan. Untuk tujuan perancangan, mungkin berguna untuk mengetahui bahawa aset yang dipegang dalam pelan 529 tidak dianggap sebagai sebahagian daripada harta pusaka bercukai anda.
Ia mungkin merupakan masa yang paling indah dalam setahun, seperti yang dikongsikan oleh lagu lain dengan kami, yang memupuk semangat memberi. Semasa anda mempertimbangkan apa yang anda akan berikan, mungkin anda akan mendapati bahawa hadiah pembelajaran — melalui pelan simpanan pendidikan 529 — akan menjadi lebih diingati dan bermanfaat sepanjang hayat daripada alat atau mainan yang akhirnya akan (dan mungkin lebih awal daripada kemudian) hilang nilainya.
Kristen Fricks-Roman ialah Penasihat Kewangan dengan Bahagian Pengurusan Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta. Maklumat yang terkandung dalam artikel ini bukanlah permintaan untuk membeli atau menjual pelaburan. Sebarang maklumat yang dikemukakan adalah bersifat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat pelaburan yang disesuaikan secara individu. Pandangan yang dinyatakan di sini adalah pandangan pengarang dan mungkin tidak semestinya mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau sekutunya. Maklumat yang terkandung di sini telah diperoleh daripada sumber yang dianggap boleh dipercayai, tetapi kami tidak menjamin ketepatan atau kesempurnaannya. Jika Pemilik Akaun atau Benefisiari tinggal di atau membayar cukai pendapatan kepada negeri yang menawarkan 529 simpanan kolej atau pelan tuisyen prabayar sendiri (Pelan Dalam Negeri), negeri itu mungkin menawarkan faedah cukai negeri atau tempatan, tetapi hanya untuk penyertaan dalam Rancangan Dalam Negeri. Faedah cukai ini mungkin termasuk sumbangan boleh ditolak, penangguhan cukai ke atas pendapatan dan/atau pengeluaran tanpa cukai. Di samping itu, sesetengah negeri mengetepikan atau diskaun yuran atau menawarkan faedah lain untuk penduduk negeri atau pembayar cukai yang mengambil bahagian dalam Rancangan Dalam Negeri. Pemilik Akaun boleh dinafikan mana-mana atau semua faedah cukai negeri atau tempatan atau pengurangan perbelanjaan dengan melabur dalam pelan negeri lain (Pelan Luar Negeri). Di samping itu, negeri atau kawasan pemilik akaun mungkin berusaha untuk mendapatkan semula nilai faedah cukai (dengan menilai cukai pendapatan atau penalti) sekiranya Pemilik Akaun menukar atau memindahkan aset daripada Pelan Dalam Negeri kepada Pelan Luar Negeri. Walaupun akibat cukai negeri dan tempatan serta perbelanjaan pelan bukanlah satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan apabila melabur dalam pelan 529, ia penting untuk pulangan pelaburan Pemilik Akaun dan harus diambil kira apabila memilih pelan 529. Undang-undang cukai adalah kompleks dan tertakluk kepada perubahan. Maklumat ini adalah berdasarkan peraturan cukai semasa yang berkuat kuasa pada masa ini ditulis. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), ahli gabungannya, Morgan Stanley dan Penasihat Kewangannya tidak memberikan nasihat cukai atau undang-undang. Individu hendaklah sentiasa menyemak dengan penasihat cukai atau undang-undang mereka sebelum terlibat dalam sebarang transaksi yang melibatkan pelan 529, Akaun Simpanan Pendidikan dan pelaburan berfaedah cukai lain.
Pelaburan dalam pelan 529 tidak diinsuranskan FDIC, dan juga bukan deposit atau dijamin oleh bank atau mana-mana entiti lain, jadi seseorang individu mungkin kehilangan wang. Pendedahan Program Pelan 529 mengandungi lebih banyak maklumat tentang pilihan pelaburan, faktor risiko, yuran dan perbelanjaan serta kemungkinan akibat cukai. Pelabur boleh mendapatkan Pendedahan Program Rancangan 529 daripada Penasihat Kewangan mereka dan harus membacanya dengan teliti sebelum melabur. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, ahli SIPC. CRC 2345529 12/18
