Generasi X dan Baby Boomer bukan sahaja semakin tua, tetapi juga semakin mengambil berat terhadap ibu bapa yang semakin tua. Antara banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ialah cara membantu ibu bapa menangani perkara kewangan yang penting, yang boleh menjadi proses yang kompleks dan emosi bagi semua orang yang terlibat. Ibu bapa yang lebih tua mungkin tidak suka memikirkan kematian mereka sendiri, dan kanak-kanak dewasa mungkin tidak mahu melanggar kebebasan ibu bapa mereka, kelihatan tamak atau kelihatan fokus pada diri mereka sendiri. Perbincangan itu tidak dapat dielakkan, dan lebih baik diadakan lebih awal daripada kemudian.
Berikut ialah lima perkara yang perlu dipertimbangkan semasa membantu ibu bapa anda.
Pilih wakil keluarga. Jika anda mempunyai adik-beradik, tentukan siapa yang akan memimpin. Walaupun niat mungkin baik, usaha kumpulan tanpa ketua sering goyah. Anda mungkin memilih orang yang paling berpengetahuan kewangan, yang biasa berurusan dengan hal undang-undang, atau yang hanya berasa sanggup dan mampu untuk memikul tanggungjawab itu. Dalam keluarga saya, sebagai contoh, saya dan adik-beradik saya menjaga ibu kami, tetapi sebagai penasihat kewangan melalui perdagangan, saya telah memimpin.
Mulakan perbualan. Seperti mana-mana topik yang melibatkan emosi yang kompleks, bahagian paling sukar dalam perancangan harta pusaka cenderung untuk memulakan perbualan. Adalah penting bagi kedua-dua ibu bapa dan anak dewasa untuk memahami keperluan merancang untuk pemindahan kekayaan yang lancar dalam keluarga. Pelan harta pusaka mengambil kira undang-undang cukai semasa dan boleh membantu ibu bapa anda mengekalkan kawalan ke atas wang mereka sehingga mereka tidak lagi dapat berbuat demikian.
Bila boleh, adakan perbualan awal satu-satu tentang kewangan dengan ibu bapa anda. Dengan pilihan perkataan, masa dan nada yang betul, anda boleh membuka pintu kepada perbincangan yang bermakna. Dengan terlalu ramai orang yang hadir, ibu bapa anda mungkin berasa terharu atau terancam. Anda mungkin mahu memulakan dengan cerita tentang orang yang anda kenali bersama, atau artikel berita yang boleh anda tunjukkan kepada mereka. Anda mungkin berkata, sebagai contoh, Pernahkah anda melihat penyata Keselamatan Sosial baharu? Pada masa yang sama, pastikan anda mempunyai cara yang selesa untuk mengalirkan perbualan ke dalam topik yang dibincangkan supaya ia tidak gagal jika ibu bapa anda tidak memahami isyarat anda.
Ingatlah kemanusiaan mereka. Kehidupan kewangan kita sering dikaitkan dengan identiti, rasa kemerdekaan dan nilai kita sebagai manusia. Menjadi lebih tua selalunya bermakna menangani pelbagai jenis kerugian yang boleh menjadi sukar dari segi fizikal, emosi dan mental. Oleh itu, apabila anda membincangkan subjek wang, ingatlah perspektif ibu bapa anda dan peka. Mereka mungkin mempunyai ketakutan yang mendalam tentang kebebasan mereka atau kehilangan kawalan ke atas membuat keputusan. Itu cenderung muncul dalam kebimbangan tentang keupayaan mereka untuk memandu ke dan terus tinggal di rumah mereka sendiri.
Biasanya lebih baik untuk tidak memulakan perbincangan tentang kewangan semasa situasi krisis atau cuba menyelesaikan semua butiran yang berkaitan dalam satu mesyuarat. Kemukakan soalan yang boleh dipertimbangkan oleh ibu bapa anda untuk perbualan susulan. Satu pendekatan mungkin, saya akan singgah untuk minum kopi minggu depan dan kita boleh meneruskan perbincangan kita. Adakah itu akan memberi anda masa yang cukup untuk memikirkan perkara yang anda ingin lihat berlaku?
Ambil tindakan, sedikit demi sedikit. Adalah penting bahawa ibu bapa anda yang semakin tua mengenal pasti orang yang mereka percayai sekarang, sementara mereka masih mampu, untuk membuat keputusan untuk mereka sekiranya mereka tidak berupaya. Ini mungkin langkah pertama yang anda ambil dalam membantu ibu bapa anda dengan harta pusaka mereka.
Satu cara untuk mengetahui lebih lanjut tentang perkara yang telah dilakukan oleh ibu bapa anda yang sudah tua, atau belum, boleh dengan bertanya, saya memerlukan bantuan dengan kehendak saya. Siapa yang anda gunakan? Jika mereka belum mengambil langkah itu lagi, cari peguam untuk membantu menyediakan wasiat dan pengaturan undang-undang, yang dipanggil arahan awal, yang membolehkan individu menamakan pembuat keputusan alternatif untuk bercakap dan bertindak bagi pihak mereka. Khususnya, anda perlu mempertimbangkan untuk menyediakan arahan awal ini:
- Surat kuasa tahan lama: Perjanjian ini memberi orang lain kuasa undang-undang untuk bertindak bagi pihak anda.
- Surat kuasa tahan lama untuk penjagaan kesihatan: Jika anda tidak dapat membuat keputusan perubatan sendiri, dokumen ini memberikan kebenaran individu lain untuk membuat keputusan perubatan untuk anda.
- Arahan wasiat hidup/penjagaan kesihatan: Sekiranya keadaan perubatan terminal, dokumen ini membenarkan keinginan anda mengenai sokongan hayat untuk dilaksanakan. (Arahan penjagaan kesihatan berbeza dari negeri ke negeri, jadi semak untuk mengetahui jenis arahan yang dibenarkan oleh negeri anda.)
Tengok cermin. Semasa anda melayari air yang kadangkala bergelora untuk membantu ibu bapa yang semakin tua, pertimbangkan perancangan harta pusaka anda sendiri. Apakah yang telah anda lakukan untuk memudahkan proses pengasuh anda apabila anda seorang yang lebih tua yang memerlukan bantuan? Luangkan masa ini untuk memperkemas dan mengatur kehidupan kewangan anda sendiri, seperti menggunakan pembayaran bil automatik dan mengemas kini dokumen, untuk memudahkan urusan pada masa hadapan. Melakukannya mungkin akan menyelamatkan anak-anak anda atau orang tersayang yang lain daripada sakit kepala dan sakit hati yang teruk di jalan raya.
Membangunkan pelan harta pusaka yang diperibadikan memerlukan pendekatan berstruktur yang konsisten dengan matlamat kewangan keseluruhan anda. Bekerjasama dengan penasihat kewangan, peguam dan penasihat utama lain mungkin memberikan dos tambahan kebertanggungjawaban dan galakan untuk membantu anda membuat pelan harta pusaka yang bukan sahaja memenuhi keperluan ibu bapa yang semakin tua, tetapi juga keperluan anda.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer ialah rakan kongsi pengasas The Horizon Group di Morgan Stanley dan telah menghabiskan hampir tiga dekad dalam perkhidmatan kewangan menyediakan perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan yang komprehensif. Lisa memberi tumpuan kepada bekerja dengan wanita kaya yang menguruskan kewangan keluarga mereka, pemilik perniagaan kecil, eksekutif dan profesional perubatan yang menghargai mempunyai penasihat untuk membantu mereka membuat keputusan kewangan yang rumit.Dengan menggunakan pengalaman The Horizon Group dan sumber besar Morgan Stanley, Lisa membawa strategi dan penyelesaian untuk membantu pelanggan dalam banyak aspek kehidupan kewangan mereka, berkongsi belas kasihan dan pandangan sambil membantu memperkasakan pelanggan mereka untuk memenuhi masa depan yang mereka bayangkan.
Tidak lama selepas menerima Ijazah Sarjana Muda Sains dari Universiti Syracuse, Lisa memulakan kerjayanya dalam bidang kewangan dengan beberapa firma kewangan yang paling diiktiraf dalam industri. Lisa kini berkhidmat dalam Lembaga Gabenor untuk Kelab Buckhead, dan Bulatan Pemberian Wanita yang ditaja oleh Pusat Seni Woodruff. Dalam komunitinya, dia telah berkhidmat sebagai pemegang amanah Lembaga Pengarah Temple Beth Tikvah dan Ibu dan Anak Perempuan Melawan Kanser. Lisa berkhidmat dalam kedua-dua Majlis Kepelbagaian dan Kemasukan Kompleks Perimeter Morgan Stanley Atlanta dan jawatankuasa Wanita dalam Kekayaan Atlanta. Dia juga ahli Kelab Rowing Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer ialah Penasihat Kewangan dengan Bahagian Pengurusan Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta, GA. Maklumat yang terkandung dalam artikel ini bukanlah permintaan untuk membeli atau menjual pelaburan. Sebarang maklumat yang dikemukakan adalah bersifat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat pelaburan yang disesuaikan secara individu. Strategi dan/atau pelaburan yang dirujuk mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur kerana kesesuaian pelaburan atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan objektif individu pelabur. Pelaburan melibatkan risiko dan sentiasa ada potensi kehilangan wang apabila anda melabur. Pandangan yang dinyatakan di sini adalah pandangan pengarang dan mungkin tidak semestinya mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau sekutunya. Maklumat yang terkandung di sini telah diperoleh daripada sumber yang dianggap boleh dipercayai, tetapi kami tidak menjamin ketepatan atau kesempurnaannya. Morgan Stanley dan Penasihat Kewangannya tidak memberikan nasihat cukai atau undang-undang. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, ahli SIPC. NMLS# 1285282.
