Walaupun ibu saya baru meninggal dunia dua tahun lalu, enam belas tahun sebelum itu dia mengalami insiden berkaitan kesihatan yang menyebabkan hidupnya — dan kehidupan anak-anaknya serta keluarga kami — berubah secara tiba-tiba. Ibu saya, malangnya, hilang keupayaan untuk bercakap dan menulis. Walaupun sukar untuk keluarga kami, saya amat bersyukur kerana pernah menjadi penasihat dan pelaksana kewangannya, dan oleh itu mengetahui kebanyakan perkara kewangannya.
Walaupun bercakap tentang wang dengan ibu bapa boleh menjadi janggal atau berasa seperti pencerobohan privasi untuk mereka, terlibat dalam perbualan proaktif dan berterusan tentang kewangan mereka mempunyai banyak faedah. Dinobatkan sebagai pelaksana menjadikannya lebih penting untuk anda mengetahuinya, kerana anda akan bertanggungjawab untuk banyak tugas pentadbiran dan berpotensi mencabar emosi. Berikut ialah beberapa garis panduan yang boleh membantu anda memahami dengan lebih baik peranan dan tugas anda.
Kejelasan. Mungkin tugas paling penting sebagai pelaksana ialah menyemak wasiat ibu bapa anda sekarang dan bertanya soalan jika ada yang tidak jelas. Dengan cara itu, anda boleh membantu membimbing orang lain melalui soalan mereka jika mereka timbul kemudian.
akan. Adalah sangat penting untuk mematuhi syarat wasiat ibu bapa anda untuk memastikan mereka sepadan dengan aset kewangan mereka dari segi benefisiari dan butiran lain. Semak kedua-dua wasiat asal dan aset kewangan sekali-sekala untuk memastikan ia mencerminkan situasi kehidupan semasa dan dikemas kini dengan undang-undang harta pusaka.
Dokumentasi. Selain wasiat, cari dokumen berikut dan perkara berkaitan: amanah; polisi insurans; maklumat hubungan pengurus kekayaan; penyata akaun pembrokeran dan nasihat; maklumat akaun bank; rekod ketenteraan; peti deposit keselamatan dan kunci; perbuatan; penyata pencen; Dokumen Keselamatan Sosial; kad kredit dan penyata; hak milik kepada rumah, kereta, bot dan treler; dan maklumat kewangan dan pelaburan lain. Mengatur rekod keluarga anda akan sangat bermanfaat dalam jangka masa panjang.
produk apa yang anda perlukan untuk kontur
Sijil kematian. Sebagai pelaksana, anda mungkin perlu membeli sekurang-kurangnya sepuluh salinan sijil kematian yang diperakui untuk ditunjukkan kepada bank, syarikat insurans, penyedia kredit dan lain-lain. Anda juga mesti memaklumkan agensi kerajaan, seperti Pentadbiran Keselamatan Sosial, tentang kematian ibu bapa dan memberikan sijil kematian. Biasanya, pengarah pengebumian atau pejabat penyimpanan rekod perbandaran tempatan ibu bapa anda boleh membantu dengan ini.
Probet. Biasanya, wasiat mesti difailkan dengan mahkamah probet. Prosesnya untuk memastikan wasiat adalah sah dan mengagihkan aset kepada penerima boleh mengambil masa berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun. Walau bagaimanapun, jika ibu bapa anda memindahkan semua aset mereka kepada amanah hidup atau amanah lain, anda mungkin boleh mengelakkan probet. Bagi mana-mana aset yang tidak dipegang dalam amanah, proses probet mungkin diperlukan.
Akaun bank. Sebagai pelaksana, anda mungkin perlu membayar bil (tulis cek untuk membayar perbelanjaan seperti gadai janji, cukai harta, utiliti atau kad kredit) atau menerima dana (depositkan sebarang wang yang terhutang kepada ibu bapa anda seperti cek gaji, bayaran balik pinjaman peribadi, dll.), jadi buka akaun atas nama harta pusaka. Pastikan anda menyemak buku cek dan penyata bank untuk mengetahui apa yang ibu bapa anda telah bayar atau terima secara berkala.
Inventori dan penyelenggaraan harta. Anda juga mungkin perlu menyelenggara rumah atau harta lain sehingga ia boleh diedarkan atau dijual. Anda bertanggungjawab untuk memastikan harta peribadi ibu bapa selamat, termasuk apa sahaja di rumah atau peti deposit keselamatan. Anda mungkin perlu menyediakan inventori atau penilaian harta peribadi.
Cukai harta pusaka. Jika harta pusaka melebihi jumlah pengecualian cukai harta pusaka yang berkenaan, harta pusaka mesti memfailkan penyata cukai pendapatan akhir dengan kerajaan negeri dan A.S.. Walaupun tiada cukai harta pusaka persekutuan yang perlu dibayar, mungkin terdapat cukai kematian negeri. Penyata cukai harta pusaka mesti difailkan dalam tempoh sembilan bulan dari tarikh kematian. Rujuk pakar cukai untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang cara mengendalikannya.
Pengeluaran dan pengagihan aset. Selepas semua cukai, bil dan hutang lain dibayar, aset ladang (harta tanah, stok, bon, tunai, dll.) akan diagihkan kepada benefisiari. Adalah penting untuk mendapatkan resit daripada setiap benefisiari yang menunjukkan mereka telah menerima pengagihan mereka. Kemudian, sebagai pelaksana, anda perlu melupuskan sebarang aset yang tinggal.
Adalah mustahil untuk mengetahui sama ada ibu bapa anda akan dapat memindahkan aset dan tanggungjawab mereka secara beransur-ansur kepada anda dari semasa ke semasa, atau jika anda perlu campur tangan dan menguruskan hal ehwal mereka dengan lebih mendadak kerana sakit atau kematian. Sama ada cara, anda tidak perlu mendekatinya sendirian. Bercakap dengan peguam, akauntan dan/atau penasihat cukai, bersama anda atau penasihat kewangan ibu bapa anda. Profesional ini boleh membantu anda memahami dan menavigasi proses yang sering rumit ini.
[e-mel dilindungi] .
Maklumat yang terkandung dalam artikel ini bukanlah permintaan untuk membeli atau menjual pelaburan. Sebarang maklumat yang dikemukakan adalah bersifat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat pelaburan yang disesuaikan secara individu. Strategi dan/atau pelaburan yang dirujuk mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur kerana kesesuaian pelaburan atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan objektif individu pelabur. Pelaburan melibatkan risiko dan sentiasa ada potensi kehilangan wang apabila anda melabur. Pandangan yang dinyatakan di sini adalah pandangan pengarang dan mungkin tidak semestinya mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau sekutunya. Morgan Stanley Smith Barney LLC dan Penasihat Kewangannya tidak memberikan nasihat cukai atau undang-undang. Individu harus mendapatkan nasihat berdasarkan keadaan khusus mereka daripada penasihat cukai bebas. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, ahli SIPC.
